Адрес для входа в РФ: exler.world
Мошенничество со стариками в Барселоне
В издании AS пишут о раскрытии мошеннической схемы, в которой участвовал сотрудник CaixaBank. И все у них было хорошо продумано, пока не произошла некая случайность, в результате которой группу раскрыли.
Насколько я понял из статьи, суть аферы заключалась в следующем. Сотрудник CaixaBank отслеживал счета пожилых людей, на которых было много денег, и где продолжительное время (не менее четырех лет) не регистрировались никакие транзакции. Из этого сотрудник делал вывод о том, что человек умер, и у него нет наследников, после чего в базе данных человек фиксировался как умерший, а в банк засылался человек с подделанным завещанием, по которому он получал остатки на счету.
Но потом они нарвались на женщину с солидной суммой на счету, на котором четыре года не было никаких движений средств. Видимо, у нее просто был не один счет, поэтому она данный счет не трогала. А потом она пришла в банк за дубликатом книжки (пожилые люди в Испании до сих пор используют банковские книжки, причем при открытии счета такие книжки заводят - мне предлагали завести) и выяснила, что деньги со счета - тю-тю. Тут-то схема и посыпалась...
Мария, 82-летняя женщина, в марте прошлого года пришла в отделение банка в Барселоне, чтобы попросить дубликат своей банковской книжки, но, к ее удивлению, оказалось, что в базе данных она отмечена как умершая четыре года назад. Более того, кто-то предъявил в отделении якобы ее завещание, после чего предъявитель получил остаток денег со счета - в общей сложности 140 000 евро. Мария и банк подали жалобу в Mossos.
Спустя несколько месяцев сотрудникам отдела по борьбе с экономическими преступлениями удалось ликвидировать мошенническую сеть, которой удалось вывести с банковских счетов до 2,3 миллиона евро, используя такой же метод лже-наследников. Одним из организаторов аферы был сам сотрудник Caixabank, который отвечал за выбор жертв: все они были пожилыми людьми с большими суммами денег на счету, на котором не регистрировали никаких движений в течение последних нескольких лет.
Сеть мошенников использовала метод подставных наследников семь раз, шесть из них успешно, за исключением случая с Марией. В других аферах никто не претендовал на наследство, поэтому, подделав необходимые документы и воспользовавшись услугами третьих лиц, мошенникам удалось прибрать к рукам награбленное. Если бы не визит Марии в отделение, каталонская полиция не узнала бы обо всех мошеннических операциях банка.
29 ноября Mossos арестовали девять человек в Руби, Таррасе, Сабаделле и Барселоне, обвинив их в мошенничестве, подделке документов, отмывании денег и участии в преступной группе.
Тоже случайно попался. Сотрудник телефонной компании заметил в компьютерной базе данных недостачу оплаты за телефонные переговоры в размере буквально копеечном (зарубежном).
Как писали, поскольку компьютерное время не растяжимо, соответствие должно быть точным.
Так и раскрутили цепочки.
Кассир ночью (касса работала круглые сутки) собрал нехилое количество наличности в разной валюте в системный блок и под предлогом ремонта ушел и унес. В ту же ночь свалил в россию. Потом нашли повешенным в Москве.
В другом банке мужик замутил мощнее. Перед длинными праздниками собрал со счетов юрлиц на свой счет деньги. Все праздники бегал обналичивал. Потом свалил сразу опять же в РФ. Перед этим продал квартиру свою, готовился, значит. Нашли в РФ с купленным паспортом. Не знаю, что дальше.
Т.е. тут цифровые/нецифровые следы были очевидны сразу, но если б тихо далеко от родины сидели, то может и не нашли бы.
В первом случае счет шел примерно на $50-60к, во втором, кажется, на сотни тысяч.
Имеет смысл спереть и сбежать (оставаться - значит попасться, так как от всего остаются следы). Сбежать - значит начать новую жизнь, значит нучны новые документы, нужно новое жилье, машина, нужны деньги на много лет жизни (крадешь ведь не для того, что бы потом пахать как папа Карло). Так как обычно делают это в группе, надо сумму умножать. Короче, счет не на десятки и даже не на сотни тысяч. Переть надо миллионы. За миллионы - банально убьют. Короче, смысла не увидела.
Там несколько иные схемы, но простому служащему они недоступны. Только для членов правления 😄
Неофициальная внутренняя проверка выявила, что причиной стал пофигизм персонала и несоблюдение регламента по этому направлению.
При этом банк пострадавшим клиентам ничего не возместил, по крайней мере, официально. Так как клиенты никак не могли подтвердить свои потери.
Но, со слов знакомого, клиенты были весьма состоятельные и общая сумма похищенного была более 3 млн.долл.
Был один известный нашумевший случай, как кассир вынесла сколько-то там миллионов в обеденный перерыв и сбежала в другой город. Сбежала недалеко, потом поймали.
Но это случай известный.
Но были и другие, не обнародованные случаи.
Во время, как я работала в банке, я была прямым или косвенным свидетелем нескольких мошенничеств, странное ощущение когда выяснается, что твой коллега сидел рядом с тобой и выстраивал планы, как бы спереть денег.
Тоже работал в банковской сфере 20 лет, неоднократно читал внутреннюю информацию о мошенничестве сотрудников нашего банка, а также слышал от знакомых из других банков.
Так что регулярно проверяйте состояние счетов, балансы на картах, депозиты и т.п.
Уточняйте все условия договоров, не берите кредитов без жизненной необходимости.
Про телефонные разводки уже писано-переписано.
Впрочем я о немецком банке.
Здесь есть кто-нибудь из банковской сферы Испании?
Чистое любопытство, могла ли их система пропустить запрос типа
" SELECT * FROM таблица_слиентов WERE Возраст > 80 AND последняя_транзакция > 4 year; что-бы у отдела безопасности не зазвенела сирена?
1) Сам запрос может быть вызван вполне порядочными целями. Например, рассылка по клиентам
2) вот это "AND последняя_транзакция > 4 year" в реальности далеко не так тривиально выглядит, чтобы СИБ могла настроить какие-то алерты. В реальности, безопасники вообще алерты не настраивают.
email.body.font_size.set(48)
" SELECT * FROM таблица_слиентов WERE Возраст > 80 AND последняя_транзакция > 4 year; что-бы у отдела безопасности не зазвенела сирена?
Вопрос в том, что в странах первого мира у клерка банковского ритейла даже компьютера нет в нашем понимании. Все что он может сделать, это попросить менеджера, что-бы он запросил информацию. Мне как-то понадобился лист моих транзакций за несколько лет, квест еще тот был даже при наличии прикрепленного к моим операциям клерка.
Банк в Германии бы запросил Erbschein, справку о наследстве, которую выдает суд Ну или как минимум доверенность владельца счета действительную после его смерти
Уж не знаю, кто его в Испании оформляет - в РФ, например, нотариус - а он мог и в соучастниках быть.
Европа - очень большая и разная. За Испанию не скажу, но скажу за Чехию, где живу. И вот в Чехии есть т.н. реестр жителей, который мгновенно отслеживает все изменения статуса человека. Банки к нему также подключены и, как только, допустим, у человека гражданство поменялось или какое-то из гражданств пропало (например, как было у меня при отказе от российского гражданства), то в системе у сотрудника банка вылезает предупреждение и он проверяет карточку клиента.
А вот Россия - днище тотальное. Начиная с того, как я охренел, когда по просто скану моего паспорта мой друг в России смог в Сбербанке на мое имя счет открыть. Я до последнего не верил, что это возможно, но он реально это сделал - он не банковский работник, не через знакомых. Просто пришел в отделение и открыл, показав скан паспорта. Деньги снять ему не дали, но счет открыли.
Если же говорить о чисто "государевых сервисах", то я сдал свой российский паспорт в связи с выходом из гражданства полтора месяца назад, но он по сей день светится во всех гос. базах как действительный.
В крупных городах, в крупных банках - невозможно. Есть регламент, и его жестко контролируют.
В каком-нибудь селе - там да, тотальное днище и дичь еще и не такая может творится.
Я уже два форка его нашёл, FooocusControl и FooocusMRE 😄
Вот убедить пожилого человека, что на него оформлен кредит и для решения вопроса надо взять ещё кредит, перевести деньги через банкомат на безопасный счёт, продать квартиру и всю наличку передать таксисту.
И при этом все держать в тайне.
По пути поджечь военкомат.
Вот это класс.
" не является рекомендацией"(с)
Когда не могли выдавить из себя, что призыв к геноциду евреев нарушает правила вуза.
Или банк заартачился, типа, "мы деньги отдали, а кому - не наша проблема" ?
PS Кстати, а где в заметки про суд?
Или банк заартачился, типа, "мы деньги отдали, а кому - не наша проблема" ?
В посте нет ни слова про суд. В посте сказано: "Мария и банк (выделено мной, v-t-p) подали жалобу в Mossos." То есть обратились в полицию. Вместе, Мария и банк.
Можно представить такую ситуацию. Мария пришла с документами в банк. Банк обнаружил, что деньги сняты и такой: "Ой-ё-ёй! Нас развели какие-то мошенники! Деньги мы вам конечно вернём, раз сами прошляпили. Но давайте, совместно обратимся в полицию, чтобы мошенников отловить." Отловили.
Как уж там банк расследовал - но буквально через неделю-две деньги ей отдали с извинениями. Что там с мошенниками, снявшими деньги - увы мне неизвестно.
Пъяный клиент смотрит в счет:
- Водка, салат, водка, пиво, сигареты. Так, итого 1300. Полчилось - 2600! А что это еще за "получилось" такое?
Официант, вычеркивая строку из счета:
- Ну, значит не получилось ...
Узнать, рельно ли умер человек или нет - не такая уж сложная задача. Продумать всю схему с поддельными документами и не учесть вот это?
Всякие траурные объявления, некрологи и т.п. обычно публикуются либо родственниками, либо в общественно-значимых случаях. Когда умирает пожилой одинокий человек, даже получить точные данные об этом от государственных учреждений крайне сложно (в Европе это сильно ограничено законами о защите персональных данных).
- Рубль из сумочки в трамвае тоже крадут не для того, чтобы попадаться."
-- "Визит к Минотавру"
Да и клиенты банков сами дают банкам (читай - работникам банков) обрабатывать их персональные данные.
Съездить и проверить вообще-то тоже гарантии не дает.
Завещание писать ломает.
Мозк уже не тот, зарубает.
и пр.
Затраты времени и денег на проверку мизерные. Даже если нет слитых баз, можно просто послать посылку (вернется т. к. нет адресата), позвонить, заказать букет цветов на праздник (курьер не сможет вручить и сообщит грустную новость).
У нас с женой есть общие счета. Есть те, что оформлены только на меня, при их открытии я указал, что наследник - жена. У неё то же самое.
Все указания о наследнике делаются в момент открытия счёта.
Что сложного?
Короче, из тебя бы вышел хороший со-умышленник, не пролетели бы.
И решение местного суда или нотариуса, что других претендентов на наследство нет. А вдруг завещание недействительно
Кроме того, в Испании нужно спешить с оформлением наследства: